金融如何支持農產品電商發展

發布時間:2016-08-17 15:50:31 來源:和訊 編輯:和訊

2016年中央一號文件《關于落實發展新理念加快農業現代化 實現全面小康目標的若干意見》中提出大力推進“互聯網+”現代農業,應用現代信息技術,推動農業全產業鏈改造升級。發展農村電子商務對于促進傳統農業和新興產業融合發展,減少流通成本,激勵創業擴大就業,拉動消費,改善民生,增加金融活力,促進發展升級,具有重要意義。

  農村電子商務包括農村消費品電商、農資電商和農產品電商等。農村消費品電商是為農村居民提供更多的消費產品,提高農民的生活水平;農資電商則旨在實現高效率低成本一站式采購農資,配合農業生產高效進行;而農產品電商則是要解決農產品市場信息不對稱,選擇農產品適時、適價出售,保證農民增收。據農業部估算,我國農產品網絡銷售比例約占總流通量的2%左右,農產品電子商務在中國具有非常大的發展空間。

  當前農村電商的三種模式

  傳統農產品銷售傳統渠道鏈條過長,增大了產品的流通成本;而且由于鏈條過長也增加了生產者和消費者之間的信息不對稱程度,使得交易成本和生產者獲取信息的成本居高不下。

  電子商務已經很大程度地減少了農產品銷售的中間環節,降低了流通成本。但是在不同電商模式下,消費者和生產者信息不對稱的程度不一致。當前農村電商主要存在以下三種模式:

  B2B模式(Business To Business企業對企業)農產品生產企業、加工企業、銷售企業之間利用電子商務技術進行農產品交易活動。在這種模式下,農產品的需求企業會對產品質量提出一定標準,農產品標準化程度相對較高,需求企業的信息不對稱程度相對低。而且由于供給企業面對的不是個體消費者,從市場獲得信息的成本相對較低,信息更加及時準確,能夠更合理地制定價格策略和生產策略。

  B2C模式(Business To Customer企業對個人),農產品供應商和消費者借助于網絡完成與農產品交易相關的所有環節。B2C模式可以在農產品龍頭企業與消費者之間、產地市場批發商與消費者之間、銷地市場批發商與消費者之間發生。這種模式下由企業提供農產品的相關信息,消費者對產品的信息不對稱程度相對低;但是由于企業需要從個體消費者獲得市場信息,企業獲取信息的成本變高了。

  C2C模式(Customer To Customer個人對個人),個體農戶與個體消費者之間的電子商務模式。這種模式最大程度地減少了農產品銷售的中間環節;但由于農產品質量標準不統一,消費者對農產品質量的認同度較低,這在一定程度上阻礙了消費者的購買意愿。而且由于農戶面對的僅是小部分的個體消費者,這會對農戶獲得市場信息的準確性造成影響,進而影響農產品的銷售和下一季的生產。可以推斷這種模式下農戶和消費者之間的信息不對稱程度最高,交易成本也最高。

  核心:產供銷實現對接

  2015年中國網絡購物的市場中B2C在中國整體網路規模中占比達到52.2%,比2014年提高7%;2015年B2C市場增長58.3%,遠超過C2C市場12.6%的增速。一些電商平臺和品牌電商已經嘗試制定農產品的標準,并取得了一定成效。產品標準化程度較高已經成為品牌電商的優勢,這也促進了農產品B2C市場模式的發展,并逐漸發展衍生出F2C(農場直供)模式、C2B(消費者定制)模式、C2F(訂單農業)模式、O2O模式和CSA(社區支持農業)模式等。

  在傳統B2C基礎上,筆者提出P2B2C農產品電商模式(即Person To Business To Customer, 農戶對企業對消費者)。這種模式下B可以是大型農場或合作社、品牌電商企業、專營農產品的電商平臺,甚至可以是政府主辦的信息平臺。這類企業需要制定農產品的標準,推進品牌戰略,為消費者提供質量可靠的產品以及完善的售后服務;并根據制定的農產品標準指導農戶進行生產,嚴格把控農產品的質量;而且需要收集消費者的反饋為農產品生產提供信息。成熟的農產品電子商務最終應形成從生產、采購到交易、配送整個流程的閉環運作,實現產供銷的真正對接。

  就全國范圍來看,類似P2B2C農產品電子商務的模式包括以下幾種:

  第一種是遂昌模式,走平臺化道路。遂昌位于浙江麗水市,遂昌模式的核心在于麥特龍分銷平臺,借助政府的強大支持和自身體系的巨大聚合力,集合了當地千余家小賣家共謀發展。農戶只負責養殖或者種植,產品由當地合作社收購,再由網店協會統一收購、統一倉儲、統一配送、統一推廣。農民負責電商的前半段,網店協會負責電商的后半段,專業分工,各司其職。

  第二種是通榆模式,走品牌化道路。通榆縣位于吉林西部,通榆縣在天貓開設“三千禾旗艦店”,由專業的第三方主體進行運營,銷售當地的農產品,實行統一品牌、統一標準、統一質量、統一包裝的標準化售賣操作。

  第三種是成縣模式,走資源整合道路。成縣地處甘肅隴南市,成縣主打核桃、土蜂蜜等地方特產,在淘寶網上設立特色中國隴南館進行銷售,淘寶網上的商家小而靈活。但是在這種情況下各商家產品標準并不統一,其可信度有賴于當地政府的權威背書;后續的競爭力往往不足,可能會出現批量死亡的現象。

  金融支持農村電商發展

  對農產品電子商務發展的金融支持可以分為對大型或品牌電商的金融支持、對個體農戶的金融支持以及對電商配套的金融支持。

  一是對大型或品牌電商的金融支持。對于B2C模式的電商,當消費者購買商家產品時,為了保障消費者權益,貨款一般不會直接進入商家賬戶,而是先到電商平臺或第三方支付平臺(如支付寶),當消費者確認收貨后,再由平臺將貨款打給商家。從消費者付款到商家實際收款的過程中,一般會有若干天時間,造成了平臺對商家的資金占用。商家可以憑借符合條件的“賣家已發貨”的訂單,向金融機構申請訂單貸款?,由電商平臺提供信用擔保,并用已發貨訂單作為質押。當消費者確認收貨后,由平臺償還貸款。這種訂單貸款的實質是商家把凍結在平臺的貨款提前支取,加速資金周轉

  實施自主供貨的電商,可以在標準化商品入庫后,以入庫的商品作為質押,向金融機構抵押貸款。當電商平臺與商家約定的結算賬期到期后,電商平臺把貨款以償還貸款的方式還給金融機構。這種貸款風險較小,實質上是為企業提供的供應鏈貸款?。

  此外,大型或品牌電商可以憑借其在網商平臺上積累的交易批次、資金流量等信息進行信用貸款。

  二是對農產品電商中農戶的金融支持。做農產品電商并不等于讓農民自己開網店,農產品電子商務的發展需要專業化的管理,農戶還是應該做好農產品的生產工作。政府應當引導農戶加快執行有關農產品質量的標準體系,對提供標準化農產品農戶的貸款,可以由政府組織設立的專門擔保機構、行業協會、合作社或大型電商企業等提供擔保,也可以利用土地承包經營權作為抵押。菏澤單縣農商行推出了“電商鏈”貸款,可以向電商企業的產業鏈上的供應商、物流商等提供貸款,由電商企業提供擔保。

  三是對電商配套的金融支持。農產品配送體系的建設是關系到農產品電子商務發展的重要環節,但是物流難題并不意味著要自己建設物流,農產品電商要利用現有的物流企業, 充分開發靈活性和個性化物流訂單。從微觀層面看,金融對物流的支持作用主要體現結算手段和服務方面。如果沒有金融在結算及資金劃轉等服務措施的配套,物流企業的成本就會增大,距離較遠、保鮮要求高的農產品訂單會減少,進而阻礙農產品電商的發展。

  此外,物流企業還可以與金融機構合作,對中小融資企業的流動資產質押物提供“融通倉”,并發揮對質押物的監督、評價等功能,盤活中小企業資產,優化金融結構。


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